齊奇表示,為適應市場化金融改革新形勢,立法機關應加強協(xié)調(diào),有關部門應盡快制定放貸人條例或其他規(guī)范經(jīng)營性民間借貸關系的法律法規(guī)。讓民間借貸浮出水面,使其陽光化、法制化,成為市場化大金融體系的組成部分。
建議出臺《放貸人條例》,并明確民間借貸活動的利率標準
齊奇建議,應出臺《放貸人條例》,當中幾個問題需要明確,包括明確中國人民銀行、中國銀監(jiān)會和地方政府在規(guī)范、監(jiān)管民間融資活動中的功能定位和職責劃分;明確營利性民間借貸的性質(zhì),以區(qū)別于生活消費性的民間借貸;同時對借貸人的資格、貸款額度、利率、擔保、登記備案及資金來源等作出規(guī)定。放貸人條例一旦出臺,應主要用于調(diào)整經(jīng)營性民間借貸關系,至于生活消費性的民間借貸關系,仍由民法通則和合同法調(diào)整。
齊奇希望通過立法確認企業(yè)間資金調(diào)劑行為的合法性。
他解釋,按現(xiàn)行法律和司法解釋,企業(yè)間的借款屬于無效的民事法律行為。一些企業(yè)為規(guī)避法律,把企業(yè)資金以個人名義進入民間借貸領域。因此,應通過立法把企業(yè)間資金調(diào)劑活動納入民間借貸的范圍,放寬限制,容許一定范圍和一定條件下企業(yè)間借款的合法存在。
齊奇認為,應該從立法層面明確民間借貸活動的利率標準。
他介紹,最高人民法院1991年出臺的《關于人民法院審理借貸糾紛案件的若干意見》第6條規(guī)定,民間借貸利率不得超過銀行同類貸款利率的四倍,超出此限度的,超過部分的利息不予保護。
“該規(guī)定執(zhí)行了二十多年,已遠遠不適應形勢的發(fā)展變化,不僅與我國的利率市場化改革進程不相符合,也越來越受到各方質(zhì)疑。一些專家認為,‘同期同檔次銀行貸款基準利率四倍以下’這一籠統(tǒng)的利率保護標準沒有明確法律依據(jù)。”
