中新網(wǎng)2月25日電 (財(cái)經(jīng)頻道 曾會(huì)生)一年前的今天，執(zhí)行了近10年的銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)終于調(diào)整。餐娛類、一般類、民生類、公益類刷卡消費(fèi)手續(xù)費(fèi)均下調(diào)，其中餐娛類下調(diào)幅度最高達(dá)37.5%，預(yù)計(jì)2013年為商戶減負(fù)超過百億元。不過國內(nèi)不同銀行信用卡取現(xiàn)透支的費(fèi)率相差最大達(dá)30倍，引發(fā)關(guān)注。餐飲企業(yè)盡管受惠，但在整體經(jīng)營壓力之下，很多企業(yè)仍面臨虧損，不少企業(yè)呼吁進(jìn)一步降低刷卡費(fèi)率。
金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的舉措 預(yù)計(jì)去年商戶減負(fù)過百億
2012年11月16日，央行下發(fā)《關(guān)于切實(shí)做好銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整實(shí)施工作的通知》，公布了銀行卡刷卡收費(fèi)調(diào)整方案。按照調(diào)整后的方案，刷卡費(fèi)率總體下調(diào)幅度在23%至24%。餐娛類、一般類、民生類和公益類四大類商戶，前三類收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)分別由原先的2%、1%、0.5%，降至1.25%、0.78%、0.38%；公益類仍為0%。
2013年1月16日，國家發(fā)改委印發(fā)《關(guān)于優(yōu)化和調(diào)整銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)的通知》再次明確自2013年2月25日起實(shí)施新的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)專職副會(huì)長楊再平當(dāng)時(shí)表示，各大銀行全面下調(diào)刷卡手續(xù)費(fèi)率，對餐飲、娛樂等相關(guān)行業(yè)是重大利好，將進(jìn)一步促進(jìn)消費(fèi)，助推經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)型。
據(jù)央行以2012年刷卡消費(fèi)金額為基準(zhǔn)進(jìn)行的測算，此次調(diào)整減少商戶年手續(xù)費(fèi)支出超過75億元，下降幅度超過20%；而以2013年刷卡消費(fèi)額的預(yù)測值測算，商戶減少支出超過100億元。央行數(shù)據(jù)顯示，截至2013年末，全國累計(jì)發(fā)行銀行卡42.14億張，較上年末增長19.23%。銀行卡消費(fèi)持續(xù)快速增長，2013年，全國銀行卡卡均消費(fèi)金額為7554元，筆均消費(fèi)金額為2454元，同比分別增長28.16%和6.14%。
“銀行卡刷卡收費(fèi)降低是金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的具體措施，肯定減輕了商家的負(fù)擔(dān)。消費(fèi)者最終也會(huì)受益?！敝醒胴?cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇對中新網(wǎng)財(cái)經(jīng)頻道分析。
在此次費(fèi)率調(diào)整中，央行上調(diào)房地產(chǎn)、汽車、批發(fā)行業(yè)單筆手續(xù)費(fèi)封頂金額。央行解釋，原有的手續(xù)費(fèi)封頂已無法彌補(bǔ)銀行卡刷卡的機(jī)具、通訊、風(fēng)險(xiǎn)管理和資金成本。
銀行刷卡業(yè)務(wù)收入減少 以量補(bǔ)價(jià)爭搶客戶
按照目前的商業(yè)模式，商戶要使用POS機(jī)，就需要支付刷卡手續(xù)費(fèi)，其刷卡手續(xù)費(fèi)由發(fā)卡行、收單行、銀聯(lián)按照7∶2∶1進(jìn)行收取。手續(xù)費(fèi)調(diào)整后，商業(yè)銀行的手續(xù)費(fèi)收入減少了。
郭田勇表示，目前我國銀行卡產(chǎn)業(yè)，傭金是主要收入來源，降低刷卡手續(xù)費(fèi)會(huì)減少銀行收入，但總體沖擊不是很大。不過，光大銀行信用卡中心總經(jīng)理戴兵在政策一出臺就表示，相比國外高額的刷卡手續(xù)費(fèi)，國內(nèi)將本來已很低的刷卡手續(xù)費(fèi)率調(diào)低，信用卡業(yè)務(wù)盈利水平將受到較大沖擊，促使各家銀行不得不付出巨大的資金成本。
在刷卡費(fèi)正式下降后，多家股份制商業(yè)銀行銀行卡部人士對媒體表示，發(fā)展新商戶已經(jīng)成為重要工作。有不少商戶前來詢問如何辦理安裝POS機(jī)，銀行也打算以量補(bǔ)價(jià)，減少損失。
郭田勇建議，銀行一方面要大力鼓勵(lì)消費(fèi)者多刷卡，另一方面也可以通過做大發(fā)卡量做實(shí)更多功能，如捆綁手機(jī)銀行、第三方支付等手段，來達(dá)到“以量補(bǔ)價(jià)”的效果。
據(jù)了解，費(fèi)率調(diào)整后，各銀行和第三方支付公司都展開了激烈競爭，有的甚至不惜降低部分費(fèi)用攬客。
信用卡積分規(guī)則悄然改變 透支取現(xiàn)收費(fèi)相差30倍
信用卡消費(fèi)越來越受到消費(fèi)者歡迎，一來可以減少現(xiàn)金支付的不便，也可以解燃眉之急。然而在銀行卡刷卡收費(fèi)下調(diào)前后，多家銀行就調(diào)整了信用卡積分規(guī)則，抬高積分門檻，部分消費(fèi)優(yōu)惠也被取消。
業(yè)內(nèi)人士分析，信用卡的盈利點(diǎn)只是手續(xù)費(fèi)和利息，而刷卡費(fèi)率的下調(diào)，使得發(fā)卡行的傭金收入減少比例可能會(huì)超過30%，嚴(yán)重壓縮了信用卡的盈利空間。郭田勇表示，信用卡積分規(guī)則都是由銀行制定，銀行肯定會(huì)通過積分貶值、折扣優(yōu)惠業(yè)務(wù)打折等來省錢和降低成本。
據(jù)央行數(shù)據(jù)，截至去年年末，我國信用卡授信總額為4.57萬億元，同比增長31.17%。不過信用卡取現(xiàn)透支，各家銀行收取的費(fèi)用高低不一。媒體報(bào)道，對比14家商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)，信用卡取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)費(fèi)率方面，浦發(fā)銀行最高、廣發(fā)銀行、平安銀行次之，分別為3%、2.5%、2.5%。
據(jù)測算，不同銀行之間信用卡取現(xiàn)透支收費(fèi)最大相差30倍，個(gè)別銀行免費(fèi)。建行、民生按取現(xiàn)金額的0.5%收取手續(xù)費(fèi)，建行最低2元、最高50元，民生銀行1元起步。中行、交行、農(nóng)行、招行、華夏、郵儲、光大信用卡取現(xiàn)，按取現(xiàn)金額的1%收取手續(xù)費(fèi)，起步金額在1元到10元之間；中信、興業(yè)費(fèi)率為2%，20元起步；廣發(fā)費(fèi)率2.5%，10元起步；浦發(fā)收3%，30元起步，即取100元和1000元的手續(xù)費(fèi)都是30元。
在郭田勇看來，信用卡刷卡收費(fèi)差別大是正常的，跟企業(yè)性質(zhì)和企業(yè)效益有關(guān)。不過有網(wǎng)友表示，信用卡刷卡和取現(xiàn)收費(fèi)高會(huì)侵占消費(fèi)者的利益。
餐飲企業(yè)月營收過百萬仍虧損 呼吁再降刷卡費(fèi)
在銀行卡刷卡收費(fèi)下調(diào)之時(shí)，專家預(yù)計(jì)，會(huì)有越來越多的餐飲企業(yè)安裝POS機(jī)。中新網(wǎng)財(cái)經(jīng)頻道走訪多家餐飲企業(yè)和商超，均安裝有POS 機(jī)方便顧客刷卡消費(fèi)。
不過，餐飲企業(yè)感受到的經(jīng)營壓力仍然不小。國家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2013年全國餐飲業(yè)收入累計(jì)25392億元，同比增長9%。其中限額以上企業(yè)(單位)餐飲收入累計(jì)達(dá)到8181億元，同比下降1.8%。我國餐飲業(yè)結(jié)束了連續(xù)23年來的兩位數(shù)增長，首次出現(xiàn)個(gè)位數(shù)增長。而北京餐飲業(yè)則20年來首次出現(xiàn)負(fù)增長，虧損面達(dá)到重點(diǎn)企業(yè)的六成。
盡管餐飲業(yè)刷卡收費(fèi)下降幅度最大，但是餐飲業(yè)的費(fèi)率還是最高的。日前媒體報(bào)道，有連鎖餐館老板表示，以每月120萬元營業(yè)額計(jì)算，稅費(fèi)支出約14萬元，除了春節(jié)以外每月平均虧損兩三萬元?！叭绻愘M(fèi)降低3%或以上，才有望不虧本?！倍嗉也蛷d老板表示，最盼望降低銀行刷卡費(fèi)，呼吁應(yīng)從“高端消費(fèi)類”的1.25%降至“民生類”的0.38%。
此前京師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)與工商管理學(xué)院金融系賀力平教授對中新網(wǎng)金融頻道表示，平均1.25%的刷卡費(fèi)率可能還有下調(diào)的空間。他認(rèn)為對小型企業(yè)，甚至個(gè)體經(jīng)營戶來講，費(fèi)率哪怕是0.1個(gè)百分點(diǎn)，都可能至關(guān)重要。
郭田勇也認(rèn)為，降低銀行卡刷卡費(fèi)率可以討論。不過他更建議政府為中小企業(yè)，包括餐飲企業(yè)減稅，減稅比降低銀行卡刷卡費(fèi)率對支持這些企業(yè)的作用更明顯。(中新網(wǎng)財(cái)經(jīng)頻道)
