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    媒體探訪余額寶大本營:3日流動(dòng)資金總額236億元

    放大字體  縮小字體 發(fā)布日期:2020-02-21  來源:中國新聞網(wǎng)
    銅之家訊:上午9時(shí)50分,五分鐘內(nèi)轉(zhuǎn)入金額2億元,贖回金額為0.48億元,截至此時(shí),余額寶三日凈申購資金226億元,另有10億元到期資產(chǎn),流動(dòng)

    上午9時(shí)50分,五分鐘內(nèi)轉(zhuǎn)入金額2億元,贖回金額為0.48億元,截至此時(shí),余額寶三日凈申購資金226億元,另有10億元到期資產(chǎn),流動(dòng)資金總額236億元。

    這是《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者近日實(shí)地探訪余額寶大本營時(shí),在資金管理部現(xiàn)場(chǎng)目睹的余額寶資金的整個(gè)流向。

    記者在結(jié)算后臺(tái)看到,其中有223億元資金的去向是“銀行協(xié)議存款”,以6月底到期的同業(yè)協(xié)議存款形式分散存于國內(nèi)信用排名最靠前的12家國有商業(yè)銀行,沒有資金用于購買國債,系統(tǒng)顯示剩余13億元資金留存于中信銀行活期賬戶,這部分現(xiàn)金被加入到備付金當(dāng)中。

    面世僅半年時(shí)間的余額寶目前已達(dá)到2700億元規(guī)模,擁有5000萬用戶,一舉超越國內(nèi)70多家基金公司過去十幾年發(fā)展的用戶總和,成為我國有史以來規(guī)模最大的單體金融產(chǎn)品。這個(gè)如此年輕且體量巨大的新興金融產(chǎn)品如何保障資金安全?

    阿里集團(tuán)董事局主席馬云告訴記者,金融創(chuàng)新產(chǎn)品最大的挑戰(zhàn)不是贏利,而是安全風(fēng)險(xiǎn)控制。所以余額寶在創(chuàng)立之初,就制定了一個(gè)原則:技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)參照銀行,賬戶監(jiān)管超越銀行,資金管理依靠銀行。

    機(jī)房是互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的心臟,當(dāng)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者提出想去機(jī)房看看時(shí),余額寶的高管們表示,機(jī)房所在地點(diǎn)是“最高機(jī)密”,連他們也不知道機(jī)房設(shè)在哪里。除此以外,機(jī)房還有一個(gè)“災(zāi)難備份”,高管們只知道“肯定不在杭州”。

    記者從監(jiān)控資料中看到,不同于一般的互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)機(jī)房,這套金融級(jí)的數(shù)據(jù)機(jī)房,有多級(jí)的門禁系統(tǒng),采用生物識(shí)別技術(shù),并且機(jī)房內(nèi)有嚴(yán)格的物理和邏輯分區(qū),劃分不同安全等級(jí)區(qū)域。按照央行規(guī)定,只有極少數(shù)經(jīng)過授權(quán)的專業(yè)工程師和央行、證監(jiān)會(huì)的監(jiān)管人員可以進(jìn)入機(jī)房,并有嚴(yán)格的登記、審計(jì)流程。在安保措施方面,除高強(qiáng)度的技術(shù)安全措施以外,還有智能監(jiān)控系統(tǒng)以及7×24的監(jiān)控中心和7×24的安保人員巡邏。

    “對(duì)于機(jī)房安全,央行指定的檢測(cè)機(jī)構(gòu)每兩年來定期檢驗(yàn)一次,一個(gè)月前剛通過新一輪檢驗(yàn)。另外,央行也會(huì)不定期地抽查以確保萬無一失。”阿里巴巴小微金融服務(wù)集團(tuán)金融事業(yè)部總經(jīng)理袁雷鳴說。

    記者了解到,余額寶在全國擁有五個(gè)分支機(jī)構(gòu),涉及到的工作人員有1000多人,工種從金融分析師到代碼程序員有200多種,其中最大的部門是安全風(fēng)險(xiǎn)控制部門。

    在余額寶風(fēng)險(xiǎn)管理部,記者看到,大量的工作人員不斷進(jìn)行電話呼出,對(duì)大額資金進(jìn)出與用戶進(jìn)行電話確認(rèn)。工作人員介紹說,小額資金完全互聯(lián)網(wǎng)操作,但是萬元以上的資金,為了防范風(fēng)險(xiǎn),都要再進(jìn)行一次人工核對(duì)。

    據(jù)悉,該部門有400多人負(fù)責(zé)日常維護(hù)各種模型算法,攔截、核查可疑交易?;ヂ?lián)網(wǎng)金融的賬戶管理,比傳統(tǒng)的銀行賬戶多了一層風(fēng)險(xiǎn),所以管理策略上參照銀行的標(biāo)準(zhǔn),但要復(fù)雜很多。

    “如果客戶在不安全的環(huán)境中登錄賬戶,比如杭州的客戶在上海登錄了,除了系統(tǒng)提醒,預(yù)警團(tuán)隊(duì)也會(huì)跟客戶本人進(jìn)行電話核實(shí)。”一位現(xiàn)場(chǎng)工作人員告訴記者,與此同時(shí),案件審理團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)對(duì)用戶所擔(dān)心的余額寶安全問題進(jìn)行定期審理,系統(tǒng)安全團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)余額寶整個(gè)過程的系統(tǒng)監(jiān)控,防范互聯(lián)網(wǎng)攻擊。

    記者在現(xiàn)場(chǎng)了解到,余額寶有一套在證監(jiān)會(huì)備案的應(yīng)急應(yīng)對(duì)方案,出了什么級(jí)別的問題,用什么手段通知用戶,是打電話,還是發(fā)送短信校驗(yàn)碼,還是停止交易,都在預(yù)案當(dāng)中。不久前,浙江證監(jiān)局對(duì)余額寶進(jìn)行了例行檢查。由于余額寶每筆交易都由平安保險(xiǎn)承保,所以平安保險(xiǎn)公司也扮演了監(jiān)管角色,對(duì)余額寶的全套賬戶安全系統(tǒng)定時(shí)進(jìn)行核查評(píng)估。

    此外,記者注意到,余額寶贖回是即時(shí)到賬的,但貨幣市場(chǎng)基金產(chǎn)品的期限不是即時(shí)的,兩者的期限錯(cuò)配是否存在安全隱患?

    余額寶資金管理部工作人員說,盡管存在期限錯(cuò)配,但是基金管理上進(jìn)行了分散化投資,保證每天都有一定資金到期,加上每天新申購資金的流動(dòng)性,可以保證正常狀況下用戶的即時(shí)提取。

    記者在清算平臺(tái)看到,當(dāng)天上午9時(shí),申購金額達(dá)到30多億元,贖回金額有10多億元,總贖回與總申購比值約為33%,低于此時(shí)設(shè)置的安全閥值。

    “系統(tǒng)根據(jù)指標(biāo),每隔兩小時(shí)會(huì)重新設(shè)置一個(gè)安全閥值,每隔五分鐘進(jìn)行一次數(shù)據(jù)比對(duì),如果數(shù)值超兩個(gè)安全閥值,安全系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)生成告警信息通知資金管理專員?!币晃毁Y金管理專員告訴記者,假如流動(dòng)性不足,預(yù)案會(huì)先啟用200億元規(guī)模的備付金,假如仍然不足,則繼續(xù)啟用目前450億元規(guī)模的應(yīng)急資金。不過據(jù)了解,到目前為止還沒有出現(xiàn)過超過安全閥值的情況,應(yīng)急資金也沒有啟用過。(記者 朱國賢 章苒 魏董華)

     
     
     
     

     

     
     
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