投資者近日發(fā)現(xiàn)，將銀行里的錢倒騰到各類寶寶不那么容易了。記者昨天了解到，近日中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行都調(diào)整了快捷支付轉(zhuǎn)入的額度限制，力度最大的直接從無額度限制調(diào)整到單日不超過5000元。
銀行集體“限購”
據(jù)了解，近日工行調(diào)低電腦端和無線端的銀行卡快捷支付限額，其中電腦端本人儲蓄卡轉(zhuǎn)入余額寶資金限額調(diào)低至5000元/筆，單日限額2萬元，單月限額5萬元。無線端則調(diào)整為：單筆單日單月5000元/5萬元/5萬元。在此之前，工行的快捷支付并沒有額度限制。
有投資者表示，搬幾萬塊錢存款要十天半個月。銀行方面則解釋這是出于安全考慮。
做出調(diào)整的還有農(nóng)業(yè)銀行，其單筆單日額度均為1萬元，在此之前，農(nóng)行對單筆單日均沒有做出額度限制。微信理財通建行的單月轉(zhuǎn)賬額度為不超過10萬元，在此之前額度是50萬元。
有額度限制的不止一兩家銀行。比如理財通支持的12家銀行中，單筆單日最高的轉(zhuǎn)賬額度為5000元，分別是民生銀行、興業(yè)銀行。單筆最高的5萬元，分別是建行、中行、中信、平安、浦發(fā)。
銀行的“限購”直接影響到了余額寶、理財通等“吸金”的能力。不過，余額寶所受到的影響可能相對較小，除快捷支付方式外，支付寶還有網(wǎng)銀渠道，消費(fèi)者可以用網(wǎng)銀將資金轉(zhuǎn)到支付寶余額中，通過支付寶余額購買余額寶。
寶寶吸金能力減弱
在收益率下降、銀行限購多重因素的影響下，寶寶類規(guī)模增長可能放緩。昨天，十多款寶寶類產(chǎn)品中，僅有掌柜錢包的興全添利寶和百度百賺的嘉實活期寶保住了6%以上的收益，其他的均落入5%區(qū)間。
目前準(zhǔn)備贖回寶寶類產(chǎn)品轉(zhuǎn)投銀行理財?shù)娜嗣黠@增加。盡管目前還沒有出現(xiàn)資金大規(guī)模撤出的情況，但趨勢已開始出現(xiàn)。
余額寶基金經(jīng)理王登峰表示，貨幣基金的收益率下降會持續(xù)一段時間，會尋找到新的均衡點，下一個可能是收益率年化4.5%左右。近期余額寶還是穩(wěn)定凈申購，平均每天幾十個億。余額寶進(jìn)行過20%甚至50%贖回的壓力測試，理論上現(xiàn)在的投資可以應(yīng)對全部贖回。 新京報記者 蘇曼麗
- 分析
銀行設(shè)置轉(zhuǎn)賬額度限制，增加了將錢倒騰到各類寶寶的難度。對于此舉，分析稱一方面是出于資金安全考慮，另一方面也不排除防止存款流失的動機(jī)。
原因一 出于資金安全考慮
對于設(shè)置轉(zhuǎn)賬額度限制，一位銀行人士昨天表示，設(shè)定限額保障資金安全不僅是銀行出于自身考慮，更多的還是考慮到互聯(lián)網(wǎng)理財過程中的種種危險和病毒防范。一些互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品只要有手機(jī)，有賬號密碼，資金就可以隨時進(jìn)行轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出、購物等操作。這對于銀行來說，如果不加以限額，如果每天操作額度過大，有可能導(dǎo)致客戶損失賬戶上的全部資金。
另一家銀行人士也“吐槽”，客戶使用銀行卡轉(zhuǎn)賬，資金如果發(fā)生問題，銀行是第一責(zé)任人，而不會去找那些第三方支付，銀行承擔(dān)著更大的風(fēng)險。
數(shù)據(jù)顯示，2013年360互聯(lián)網(wǎng)安全中心共截獲支付及購物類惡意程序2962個。這些惡意程序可以攔截并轉(zhuǎn)發(fā)銀行發(fā)來的短信，或是洗劫支付賬戶中的資金余額。
近期銀行業(yè)加強(qiáng)了手機(jī)支付方式的安全措施。比如工行近期推出了最新的電子銀行安全產(chǎn)品“通用U盾”不僅可以在個人電腦、平板電腦上使用，還可以在智能手機(jī)平臺上用。
原因二 銀行存款流失嚴(yán)重
中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，銀行做出限額規(guī)定，首先是從客戶資金安全的角度考慮，“用支付寶購物也會有交易的限額。其次，銀行使用的系統(tǒng)是各自開發(fā)的，限額的額度可能跟系統(tǒng)的構(gòu)成以及設(shè)置的參數(shù)有關(guān)。此外，也不排除銀行防止存款流失的動機(jī)，余額寶等互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品對銀行活期存款沖擊巨大，為了符合存貸比的監(jiān)管要求，銀行“不得不精打細(xì)算，處處算計著過日子?！?/p>
數(shù)據(jù)顯示，今年1、2月份，累計新增存款較去年同期大幅減少了8339億元。
交行研究報告指出，在綜合考慮1、2月存款狀況后發(fā)現(xiàn)，假日效應(yīng)(節(jié)前企業(yè)集中向員工發(fā)放獎金，企業(yè)、個人短期理財)不能充分解釋存款明顯下滑的現(xiàn)象，利率市場化和金融創(chuàng)新是導(dǎo)致存款下降的重要原因。目前僅余額寶吸金規(guī)模就超過5000億元。(蘇曼麗)
- 案例
轉(zhuǎn)5萬塊錢要花10天
“雖然最近收益率有所下降，但5%的水平也比活期存款高很多?！弊蛱?，杜女士想把剛到期的5萬塊錢存款拿去買余額寶。
轉(zhuǎn)賬時，杜女士發(fā)現(xiàn)，自己綁定的工行銀行卡設(shè)置了一道限額?！皢喂P單日最高轉(zhuǎn)出5000元?！倍排空f，這意味著自己如果要把這5萬塊錢都轉(zhuǎn)進(jìn)支付寶里買余額寶，需要連續(xù)操作10天方可完成，費(fèi)時費(fèi)力不說，還白白損失了不少收益。
除了“單日限額”之外，銀行還給出了單月限制，工行單月最高也只能轉(zhuǎn)出5萬元?！斑@下子就算是連著轉(zhuǎn)10天，也超過不了單月5萬元的限制。我的工資卡就是工行卡，工行把購買額度定得這么低，想多存錢到理財通都不行?！倍排糠Q。
不過，杜女士也對手機(jī)轉(zhuǎn)賬心存顧慮。在手機(jī)上輸個密碼就把錢轉(zhuǎn)了，如果手機(jī)丟了怎么辦？所以杜女士設(shè)了較復(fù)雜的開機(jī)密碼。(蘇曼麗）
