招商民生等銀行獲批降準(zhǔn)
預(yù)計(jì)釋放流動(dòng)性365億元業(yè)內(nèi)分析稱(chēng)貨幣政策仍穩(wěn)健
記者昨天從多方確認(rèn),招商銀行、民生銀行、興業(yè)銀行和寧波銀行均被納入定向降準(zhǔn)范圍,從昨天起降低存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)。粗略估算,這四家上市銀行存款準(zhǔn)備金率下調(diào)0.5個(gè)百分點(diǎn),將釋放流動(dòng)性365億元。昨天央行否認(rèn)降準(zhǔn)范圍擴(kuò)大。分析人士指出,目前的貨幣政策沒(méi)有轉(zhuǎn)向。
京華時(shí)報(bào)記者馬文婷高晨京華時(shí)報(bào)漫畫(huà)謝瑤
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四家上市銀行獲批降準(zhǔn)
央行本月9日宣布,自6月16日起,對(duì)符合審慎經(jīng)營(yíng)要求且“三農(nóng)”和小微企業(yè)貸款達(dá)到一定比例的商業(yè)銀行(不含2014年4月25日已下調(diào)過(guò)準(zhǔn)備金率的機(jī)構(gòu))下調(diào)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)。
其中,“三農(nóng)”和小微企業(yè)貸款達(dá)到一定比例是指:上年新增涉農(nóng)貸款占全部新增貸款比例超過(guò)50%,且上年末涉農(nóng)貸款余額占全部貸款余額比例超過(guò)30%;或者,上年新增小微貸款占全部新增貸款比例超過(guò)50%,且上年末小微貸款余額占全部貸款余額比例超過(guò)30%。
興業(yè)銀行、民生銀行、寧波銀行和招商銀行均表示,已獲批從昨天起降低人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)。
據(jù)市場(chǎng)測(cè)算,四家上市銀行定向降準(zhǔn)約釋放365億元,中金公司銀行業(yè)分析師此前測(cè)算,城商行、非縣域農(nóng)商行和非縣域農(nóng)合行、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司降低存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn),預(yù)計(jì)釋放流動(dòng)性600億元-700億元。粗略計(jì)算,此次央行定向降準(zhǔn)釋放流動(dòng)性總規(guī)模將超過(guò)千億元。
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央行:未擴(kuò)大降準(zhǔn)范圍
央行宣布定向降準(zhǔn)之后,記者根據(jù)各銀行披露的口徑計(jì)算,全國(guó)性股份制商業(yè)銀行與國(guó)有商業(yè)銀行均無(wú)達(dá)標(biāo)者。從2013年年報(bào)看,截至2013年末,興業(yè)銀行自定義統(tǒng)計(jì)的小企業(yè)客戶(hù)貸款占比僅6.1%。以小微企業(yè)為核心業(yè)務(wù)之一的民生銀行2013年小微企業(yè)新增貸款占比也僅為46%,其上年末小微貸款余額占比為25.7%,均未達(dá)標(biāo)。
央行昨天通過(guò)微博表示,此次定向降準(zhǔn)的范圍沒(méi)有擴(kuò)大。而興業(yè)銀行相關(guān)人士接受采訪(fǎng)時(shí)也表示,其符合小微貸款比例標(biāo)準(zhǔn)。
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銀行調(diào)整統(tǒng)計(jì)口徑
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,各家銀行小微貸款統(tǒng)計(jì)口徑、披露情況不一,或?yàn)槭袌?chǎng)未能充分預(yù)期到降準(zhǔn)覆蓋范圍包括股份制銀行的原因之一。國(guó)開(kāi)證券宏觀分析師杜征征表示,此次四家銀行下調(diào)存款準(zhǔn)備金率,是由于這四家銀行調(diào)整了小微貸款的口徑。
記者從一股份制銀行內(nèi)部獲悉,此次定向降準(zhǔn)統(tǒng)計(jì)的小微企業(yè)貸款,加上了個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款,使得部分股份制銀行更容易達(dá)到要求。而一些統(tǒng)計(jì)指標(biāo)處于央行要求邊緣的銀行,可與央行溝通,做出統(tǒng)計(jì)口徑調(diào)整的說(shuō)明與解釋。
穩(wěn)健貨幣政策未變
兩個(gè)月內(nèi)兩度“定向降準(zhǔn)”,且范圍較市場(chǎng)預(yù)期擴(kuò)大,業(yè)內(nèi)專(zhuān)家多認(rèn)為,央行昔日的穩(wěn)健政策并未專(zhuān)向。
星展銀行高級(jí)經(jīng)濟(jì)師梁兆基表示,市場(chǎng)不該過(guò)度解讀最新的定向降準(zhǔn)為貨幣寬松政策的前奏。近期的舉措意味著對(duì)最大范圍就業(yè)市場(chǎng)的鞏固,這再一次與中央經(jīng)濟(jì)改革的決心相呼應(yīng)。
中國(guó)人民銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司副司長(zhǎng)徐諾金指出,目前經(jīng)濟(jì)已處于準(zhǔn)通縮之中,穩(wěn)健的貨幣政策就是長(zhǎng)期側(cè)重于引導(dǎo)資金成本下降,近期則側(cè)重適度下調(diào)存款準(zhǔn)備金率和利率。
暫對(duì)樓市影響不大
對(duì)于市場(chǎng)關(guān)注的樓市,中原地產(chǎn)首席分析師張大偉認(rèn)為,這一波動(dòng)暫時(shí)對(duì)樓市影響不大。定向小微貸款,目的是刺激消費(fèi)和投資意愿。從覆蓋面納入股份制銀行來(lái)看,實(shí)際經(jīng)濟(jì)應(yīng)該不太樂(lè)觀。所以政策面才會(huì)擴(kuò)大微刺激,政府是否有定力持續(xù)執(zhí)行這些微刺激,是影響房地產(chǎn)刺激的重要政策方向。
目前市場(chǎng)積極參與房貸的主要是國(guó)有銀行,股份制銀行在去年就已經(jīng)基本暫停了房貸業(yè)務(wù),開(kāi)發(fā)貸也在嚴(yán)格限制。整體來(lái)說(shuō),這對(duì)房地產(chǎn)影響有限。但后續(xù)如果這一松動(dòng)繼續(xù)增加,房地產(chǎn)必然會(huì)受到影響。