定向降準能否“解渴”農(nóng)村金融(聚焦農(nóng)村貸款難(2))
——來自江蘇部分農(nóng)村地區(qū)的調(diào)查
本報記者 王偉健
釋放利好信號：
兩次降準，銀行流動資金多了，涉農(nóng)貸款更方便
在江蘇省太倉市城廂鎮(zhèn)，高標準農(nóng)田連片成方。站在田野里，城廂鎮(zhèn)黨委副書記陸明感觸良多：“高標準農(nóng)田是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的基礎，但高標準意味著大投入，農(nóng)業(yè)比較效益低，回報周期長，資金是最大的難題?！?/p>
陸明介紹，鎮(zhèn)里有5家合作農(nóng)場，流轉的土地面積共2萬多畝?！半m然鎮(zhèn)里每年都擠出2000多萬元投入高標準農(nóng)田，但分散到各農(nóng)場，就像‘撒胡椒面’，現(xiàn)在才完成了7000畝。”
據(jù)測算，建設一畝高標準農(nóng)田要投入3000—5000元，以一個合作農(nóng)場2000畝土地計算，需要投入600萬—1000萬元?！斑@么大的投入，靠鎮(zhèn)里的財政補貼不行，靠農(nóng)場自身積累也不行。另外，高標準農(nóng)田建設不是一勞永逸的事，往往今年這里渠修好，過幾年遇幾次大水又壞了，常常要循環(huán)投資，這樣容易形成建設速度跟不上老化速度的‘怪圈’。”陸明說。
錢從哪里來？合作農(nóng)場紛紛把希望投向銀行。
太倉農(nóng)村商業(yè)銀行副行長顧必武介紹，去年5月，城廂鎮(zhèn)5家合作農(nóng)場通過土地承包經(jīng)營權抵押，獲得該行1億元的授信，專門用于高標準農(nóng)田建設。到目前為止，太倉市有9家合作農(nóng)場獲得了1.8億元的授信。
“授信有了，未必有貸款?！鳖櫛匚湔f，“銀行總是感覺缺錢，特別是對于我們這樣的農(nóng)村商業(yè)銀行來說，增加流動性是最渴望的政策?！?/p>
今年4月，央行下調(diào)縣域農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行存準率兩個百分點。6月16日起，再次對符合審慎經(jīng)營要求且“三農(nóng)”和小微企業(yè)貸款達到一定比例的商業(yè)銀行下調(diào)存準率0.5個百分點。
“兩次定向降準，多了5億元的流動資金?！鳖櫛匚湔f，這對于那些合作農(nóng)場來說，定向降準無疑釋放出一個利好信號。
稻花香農(nóng)場嘗到了甜頭?！耙驗檎哒{(diào)整，我們提前獲得了貸款，有了錢，就可以著手農(nóng)田基礎建設了?！鞭r(nóng)場負責人說，目前已經(jīng)到賬的1500萬元全部用于新毛片區(qū)高標準農(nóng)田建設，余下貸款到賬后，南郊1萬畝也可以整體推進了。
現(xiàn)實困境堪憂：
合意貸款規(guī)模受限，缺乏精準“滴灌”，資金難找準“靶心”
段永凡，金湖縣金北鎮(zhèn)張方村的土地流轉大戶，這幾年他聯(lián)合幾個種糧大戶，流轉面積上千畝。正值夏種時節(jié)，面對資金這個老大難，他希望定向降準能帶來利好。
這些日子，段永凡向鎮(zhèn)上的郵儲銀行和農(nóng)村合作銀行提出貸款申請，但因為沒有可抵押資產(chǎn)，找不到擔保，款依然沒貸到。老段感嘆：“農(nóng)民貸款太不容易了！過了農(nóng)時一年就白忙，只能向左鄰右舍三五千地借。”
蘇州一家城商行負責人坦言，定向降準釋放了流動性，銀行手里錢是多了，但受限于存貸比，貸款資金是有上限的，不能多放。目前他們城商行的存款余額為400億元，降準0.5%，相當于釋放了2億元的流動貸款資金。但這2億元并不能用于新增貸款，因為央行雖然推出了定向降準，但合意貸款管理沒與時俱進。他打了個比方，如果把銀行比作是一個水池，涉農(nóng)貸款比作需要灌溉的農(nóng)田，降低準備金率，相當于給水池里多放了水，但真正能給農(nóng)田灌多少水，制約因素還沒完全解決。
一位業(yè)內(nèi)人士分析，長期以來農(nóng)村金融的毛細血管不暢，沒有有效的“滴灌”措施，難以將定向釋放的流動性找準“靶心”。目前一些中小型股份制銀行在急速擴張中，資產(chǎn)負債表繃得很緊，自身流動性緊張，信用收縮已不可避免。如此一來，定向降準往往成了中小銀行緩解自身流動性的籌碼。
他分析，農(nóng)村金融機構的存貸比普遍較低，超額存款準備金率也比較高，這意味著他們可能不是沒錢放貸，而是不想放貸，即使定向降準投放流動性，也不一定能有效調(diào)節(jié)貸款投向和結構。
正規(guī)渠道貸款難，民間灰色地帶資金活躍。一位養(yǎng)殖企業(yè)老板訴苦說，他找民間小貸公司借的“過橋資金”，100萬元的本金，10天利息就要2萬元，根本負擔不起。
農(nóng)村金融出路：
政策多“接地氣”， 激活現(xiàn)有金融組織支農(nóng)活力
農(nóng)村融資難、融資貴現(xiàn)象長期存在，凸顯農(nóng)村金融服務的薄弱環(huán)節(jié)。專家認為，其原因一是政策性金融作用發(fā)揮不充分，合作金融發(fā)展缺位；二是扶持政策力度不足，協(xié)調(diào)性和合力尚有提升空間。一位從事設施農(nóng)業(yè)的農(nóng)場負責人抱怨，一些政策出發(fā)點是好的，但在基層實施不了，落地難，主要原因是政策沒有“接地氣”。
“有的地方人民銀行是按季度下指標，有的地方則按月下指標，對金融機構的約束太嚴?！碧K州某城商行業(yè)務經(jīng)理說，新增貸款指標具有一定的強制性，存款準備金率下調(diào)了，但貸款比例不能高于存款75%的上限沒變，合意貸款規(guī)模沒變，就相當于水庫上游放了水，閘門沒全開，水流就不暢通。
“定向降準釋放的流動性可能短時間會在局部緩解流動性緊張局面，但根本解決農(nóng)村貸款難問題，并非一兩次降準所能解決?！碧珎}農(nóng)商行業(yè)務發(fā)展部副總經(jīng)理朱敏宇認為，農(nóng)村融資難是一個結構性的問題，根源還是與農(nóng)民、農(nóng)企本身的生存環(huán)境不協(xié)調(diào)，除了金融政策方面的傾斜之外，需要加大強農(nóng)惠農(nóng)政策等綜合化手段，降低稅收、降低成本，把從事農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的風險降下來，讓務農(nóng)涉農(nóng)的有更好的穩(wěn)定收益，金融才能更好地進入。
吳江農(nóng)商行副行長莊穎杰表示，目前金融政策不斷傾斜，為農(nóng)民融資創(chuàng)造更為寬松的條件，然而要產(chǎn)生更好的效果，一方面要改善實體經(jīng)濟環(huán)境，另一方面也需要銀行自身練好“內(nèi)功”。
針對農(nóng)村金融有效服務不足問題，有關專家認為，出路在于激活金融組織的支農(nóng)活力。在政府層面，應多給一些扶持農(nóng)村金融組織發(fā)展的“真金白銀”，比如建立農(nóng)村信貸風險擔?；?，對扶農(nóng)成效突出的金融機構實施獎勵等。同時也要制定差別化監(jiān)管措施，綜合運用財稅、貨幣、監(jiān)管等政策工具，大力發(fā)展普惠金融，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務方式，支持符合監(jiān)管要求的縣域銀行業(yè)金融機構擴大信貸投放，持續(xù)提高存貸比。
7月1日起，銀監(jiān)會對存貸款計算口徑進行調(diào)整，進一步為農(nóng)村金融機構松綁，鼓勵商業(yè)銀行將更多的信貸資金投入小微和“三農(nóng)”領域，這讓許多種糧大戶們看到了希望。
延伸閱讀
金融支農(nóng)不斷加力
■今年中央一號文件提出加快農(nóng)村金融制度創(chuàng)新，將其作為全面深化農(nóng)村改革的一項重要任務進行部署，明確提出強化金融機構服務“三農(nóng)”職責，發(fā)展新型農(nóng)村合作金融組織，加大農(nóng)業(yè)保險支持力度。
■4月16日的國務院常務會議，確定了加大涉農(nóng)資金投放等金融服務“三農(nóng)”發(fā)展的六項措施，并要求所有涉農(nóng)金融機構都要努力往下“沉”，不脫農(nóng)、多惠農(nóng)。
■央行從4月25日起分別下調(diào)縣域農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行存款準備金率2個和0.5個百分點。
■6月16日定向降準再度開閘，符合審慎經(jīng)營要求且“三農(nóng)”和小微企業(yè)貸款達到一定比例的商業(yè)銀行下調(diào)人民幣存款準備金率0.5個百分點。
