隨后，有業(yè)內(nèi)分析人士指出，中鋼集團(tuán)百億貸款本息逾期是漸進(jìn)的過程，并非一次性爆發(fā)。目前總金額尚未核實(shí)，但此傳聞并非空穴來風(fēng)。又有報(bào)道說，截止到7月底，中國中鋼集團(tuán)公司的貸款逾期金額為6.9億元。
事實(shí)是，中鋼集團(tuán)在國開行掛著一筆6.9億元逾期，其他銀行陸續(xù)都是進(jìn)行展期。主要集中在交行、光大、中行。
中鋼集團(tuán)本質(zhì)上是一家國企鋼貿(mào)企業(yè)。而鋼貿(mào)企業(yè)目前經(jīng)營嚴(yán)重不景氣已經(jīng)是一個(gè)全行業(yè)性問題。上海是鋼貿(mào)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)暴露最嚴(yán)重的地區(qū)。上海自2012年起，銀行向鋼貿(mào)商起訴追償貸款的官司驟然增多。據(jù)媒體報(bào)道，2013年4月，一個(gè)月內(nèi)上海共有209起銀行起訴鋼貿(mào)商案件開庭；2013年8月，上海一個(gè)月內(nèi)開庭的鋼貿(mào)金融糾紛案高達(dá)302起。2013年以來，在上海幾乎每周都有鋼貿(mào)商被訴的案件開庭，很多名震一時(shí)的鋼材市場老板資產(chǎn)清零。最典型的是，今年2月份，上市公司新日恒力發(fā)布公告稱，由于民生銀行上海分行訴公司實(shí)際控制人肖家守等金融借款合同糾紛一案的民事裁定書生效，因財(cái)產(chǎn)擔(dān)保需要，肖持有的4.66億元的上海新日（新日恒力第一大股東）股權(quán)被查封，查封期為兩年；同時(shí)，上海新日所持有的8000萬股份亦被司法凍結(jié)。肖家守被業(yè)內(nèi)稱為“鋼貿(mào)大王”。
對此，筆者曾經(jīng)撰文指出，要防止上海鋼貿(mào)企業(yè)銀行壞賬在全國發(fā)生連鎖反應(yīng)，波及到全國鋼貿(mào)行業(yè)。果不出所料，中鋼集團(tuán)百億貸款逾期問題說明這種擔(dān)憂不是過濾的。盲目擴(kuò)張是鋼貿(mào)企業(yè)走到今天危局地步的原因之一。中鋼集團(tuán)在為應(yīng)對金融危機(jī)祭出的“4萬億”后走上了瘋狂的產(chǎn)能擴(kuò)張之路。當(dāng)時(shí)在中鋼集團(tuán)各下屬公司之間，業(yè)務(wù)重疊屢見不鮮。海外擴(kuò)張達(dá)到瘋狂之境地，僅在非洲就投資收購近10家公司，所投資的資源種類主要為鐵礦石和鉻礦；2008年以13億澳元收購了澳大利亞中西部股份有限公司，這是中國企業(yè)的首次海外敵意收購。但由于之后鐵礦石價(jià)格出現(xiàn)下跌，此項(xiàng)投資的價(jià)值后來嚴(yán)重縮水。由于中鋼集團(tuán)發(fā)生巨額虧損，導(dǎo)致中鋼集團(tuán)與澳大利亞力拓公司合資的一家企業(yè)被關(guān)閉，造成巨額損失。在國內(nèi)中鋼集團(tuán)在與山西中宇等民營鋼企合作時(shí)財(cái)務(wù)管理失控，導(dǎo)致內(nèi)部出現(xiàn)超過40億元的資金黑洞。
盲目擴(kuò)張帶來資產(chǎn)負(fù)債表惡化的嚴(yán)重后果。公開數(shù)據(jù)顯示，截至2013年末，中鋼集團(tuán)資產(chǎn)總額為1101億元，負(fù)債總額為1033億元，負(fù)債率為93.87%；所有者權(quán)益僅為67.5億元，未分配利潤為-109.93億元，經(jīng)營性利潤虧損15.95億元。稍有常識的銀行，稍微看一下資產(chǎn)負(fù)債表，都不會將貸款往火坑里扔。銀行貸款對資產(chǎn)負(fù)債率的最低要求為70%，而中鋼集團(tuán)竟然高出將近24個(gè)百分點(diǎn)。如果將來中鋼集團(tuán)187億元貸款出現(xiàn)問題的話，銀行自身有難以推卸的責(zé)任。
中鋼集團(tuán)大舉為下屬公司擔(dān)保也是貸款風(fēng)險(xiǎn)隱患之一。中鋼集團(tuán)對外提供的擔(dān)保數(shù)額眾多，截至7月底，對外擔(dān)保(主要是對旗下子公司)的擔(dān)保數(shù)額接近60億，其中80%是提供給中鋼股份的擔(dān)保。銀行在審核貸款條件時(shí)，對于貸款對象的或有債務(wù)即擔(dān)保等可能負(fù)連帶責(zé)任的債務(wù)是重點(diǎn)審核內(nèi)容和條件之一。中鋼集團(tuán)如此大舉擔(dān)保，銀行審核調(diào)查和把關(guān)不知是如何進(jìn)行的。
大多數(shù)給中鋼集團(tuán)貸款銀行可能以為其是央企，由國家對其信用背書和擔(dān)保，就肆無忌憚地發(fā)放貸款。但是，目前中鋼集團(tuán)經(jīng)營問題暴露后，國家并沒有出面干預(yù)，也沒有協(xié)調(diào)，更沒有注資。放出的訊息是，中鋼集團(tuán)自己消化和解決問題。此舉是無比正確的做法和選擇。
筆者希望，就是中鋼集團(tuán)走向破產(chǎn)倒閉，國家也不應(yīng)該干預(yù)和出手救助。央企國企背靠國家這棵大樹好乘涼的狀況必須改變，央企國企經(jīng)營好了成績總結(jié)歸自己，經(jīng)營不良造成損失了伸手向國家要資金要保護(hù)的壞習(xí)慣必須徹底根除。要讓央企快速長大，自己在市場經(jīng)濟(jì)大海里游泳，遇到風(fēng)險(xiǎn)甚至被淹死，自己負(fù)責(zé)。希望能夠從中鋼集團(tuán)開始，使得央企國企真正成為敢于自己擔(dān)當(dāng)市場風(fēng)險(xiǎn)的真正企業(yè)。
從目前鋼鐵行業(yè)嚴(yán)重產(chǎn)能過剩看，以資源開發(fā)、貿(mào)易物流、工程科技等三大板塊為主其中多與資源有關(guān)的中鋼集團(tuán)，走出困境非常困難，或者說需要很長時(shí)間。在此輪商業(yè)周期中，鋼鐵企業(yè)、鋼貿(mào)企業(yè)短期內(nèi)擺脫困境的可能性不大，隨著而來的是大量不良貸款的爆發(fā)。上海鋼貿(mào)企業(yè)和中鋼集團(tuán)也許只是冰山一角，隨著中鋼集團(tuán)不良貸款的爆發(fā)，一定要謹(jǐn)防引發(fā)全國鋼鐵行業(yè)和鋼貿(mào)企業(yè)不良貸款爆發(fā)的蝴蝶效應(yīng)和連鎖反應(yīng)。
監(jiān)管部門，特別是商業(yè)銀行一定要有充分的思想準(zhǔn)備，從現(xiàn)在開始就要著手排查摸底鋼鐵系貸款質(zhì)量情況。對貸款進(jìn)行分類排隊(duì)，有控制、有掌控地讓這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)逐步爆發(fā)，最大程度減輕對整個(gè)經(jīng)濟(jì)金融的沖擊。同時(shí)，對于合法經(jīng)營，正常付息的企業(yè)，到期貸款能夠展期的盡量展期，給予一定的過渡期，提高其容忍度。防止出現(xiàn)一棍子將企業(yè)打死，最終兩敗俱傷的局面。
一個(gè)在金融戰(zhàn)線奮斗20余年的資深金融工作者。在從事商業(yè)銀行管理的同時(shí)，酷愛進(jìn)行金融研究，各經(jīng)濟(jì)、金融報(bào)刊文章也一直不斷。
責(zé)任編輯：張娣
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